アメックスのカードで借入したいなら提携カードの利用を検討しよう
アメリカン・エキスプレス（アメックス）のクレジットカードは、ステータスの高いカードとして知られています。
そのため、持ちたいと希望する人も多いのですが、アメックスの個人向けのプロパーカードにはキャッシング機能はないので、カードでの借入を考えている人には向きません。ただし、アメックスの提携カードであれば、キャッシング枠がつけられるものもあります。
そこで、アメックスのカードで借入をしたい場合、どのようなカードを選択すればよいのか、詳しく見ていきましょう。
アメックスの個人用プロパーカードはキャッシング機能がついていない
まずは、アメックスのクレジットカードのキャッシング機能について確認しましょう。
個人向けプロパーカードのキャッシング機能はサービス停止に
以前は、アメックスのプロパーカードにもキャッシング機能をつけることができました。そのため、現在でも可能と思われている方もいらっしゃるかもしれませんが、アメックスのキャッシング機能は、2012年にサービスが停止されています。
そのため、現在はキャッシング枠をつけることができません。
ただし、これは個人向けのカードに関してで、法人カードは現在もキャッシング枠をつけることが可能です。
アメリカン・エキスプレス・コーポレート・カードという中堅や大規模企業向けのカードには、『キャッシングサービス‐コーポレート・エキスプレス・キャッシュ』という名称でキャッシングサービスが提供されています。
ただし、この貸付は事業性貸付です。個人的な目的に借りたお金を利用することはできません。
プロパーカードとはアメックスが独自に発行しているカードのこと
プロパーカードとは、クレジットカードの国際ブランドが独自に発行しているカードのことですが、国際ブランドのライセンスを持たないカード会社が独自に発行しているカードもプロパーカードと呼ばれることがあります。
それに対して、別の会社と提携して発行されるものが提携カードです。
プロパーカードには、以下のような特徴があります。
- ステータスが高い
- 発行停止のリスクが低い
- 基本的なサービスのみを提供
提携カードは提携期間が終了するとクレジットカードの利用が停止されることもありますが、プロパーカードならその心配がありません。
ですが、提携カードでは提携先独自のポイントやサービスが提供されることがあるため、サービスの内容は提携カードの方が充実している場合が多く見られます。プロパーカードでは、ショッピング補償などの補償サービスが中心です。
提携カードによってはキャッシング機能が利用できる場合も！
アメックスにも提携カードがいくつかありますが、提携先によってはキャッシング機能が利用できる場合があります。
そのため、アメックスのカードでキャッシングをしたいと考えている人は、キャッシングが可能な提携カードを探せば借入ができるということになります。
では、どの提携カードがキャッシングに対応しているのか、具体的に見ていきましょう。
キャッシング可能なアメックスの提携カードの例を見てみよう
それでは、キャッシングが可能な個人向けのアメックス提携カードの例を見てみましょう。
株式会社クレディセゾンの提携カード
株式会社クレディセゾンには、個人向けのアメックス提携カードが4種類あります。
| カードの種類 | 年会費 | 申し込み条件 |
|---|---|---|
| セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード | 22,000円（税込） | 安定収入と社会的信用がある 連絡可能である 学生と未成年は除く |
| セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード | 11,000円（税込） | 安定収入と社会的信用がある 連絡可能である 学生と未成年は除く |
| セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード | 26歳までは無料 26歳以上は初年度無料、2年目以降3,300円（税込） |
18歳以上（高校生は除く） 連絡可能な人 |
| セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード | 初年度無料 2年目以降1,100円（税込） ※前年に1回以上利用があれば無料 |
18歳以上（高校生は除く） 連絡可能な人 |
融資額や融資利率は、カードごとに設定されています。カード送付時の台紙に記載されていますので、そちらを確認して利用しましょう。
また、以下の企業と提携したカードでも、アメックスのブランドを選択することが可能です。
| カードの種類 | 年会費 |
|---|---|
| MUJIカード | 3,300円（税込） |
| PARCOカード | 3,300円（税込） |
| タカシマヤカード | タカシマヤカード≪ゴールド≫：10,000円（税別） タカシマヤカード：初年度無料、次年度より2,000円（税別） タカシマヤセゾンカード：無料 |
| ウォルマートカード セゾン・アメリカン・エキスプレス・カード | 無料 |
セゾンカードのキャッシングの利用条件は、以下の通りです。
- 融資額：1万円～300万円
- 融資利率：実質年率12.0％～18.0％
キャッシングを利用したい場合は、ATMやオンラインで借入をすることが可能です。キャッシング枠を設定していない人は、まず枠を設定しましょう。
三菱UFJニコス株式会社の提携カード
三菱UFJニコス株式会社には、アメックスブランドのカードが17種類あります。今回は、その中から個人向けで、カードの紹介ページにキャッシングサービスへのリンクがあるカードについてご紹介しています。
まずは、他の企業との提携が無いカードについて見ていきましょう。
| カードの種類 | 年会費 | 申し込み条件 |
|---|---|---|
| MUFGカード・イニシャル・アメリカン・エキスプレス・カード | 初年度無料 2年目以降1,375円（税込） ※学生は在学中無料 |
学生：18歳以上29歳以下 高校生を除く学生である 社会人：18歳以上29歳以下 安定した収入がある ※未成年は親権者の同意が必要 |
| MUFGカード・ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード | 2,095（税込） | 18歳以上（学生は除く） 安定収入がある ※未成年は親権者の同意が必要 |
| MUFGカード・ゴールドプレステージ・アメリカン・エキスプレス・カード | 11,000円（税込） | 20歳以上（学生は除く） 安定収入がある |
| MUFGカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード | 22,000円（税込） | 20歳以上（学生は除く） 安定収入がある |
| MUFGカード スマート ※アメックスブランドの選択が可能 |
1,100円（税込） | 18歳以上で安定収入がある または18歳以上の学生（高校生は除く） ※未成年は親権者の同意が必要 |
次に、別の企業と提携したカードについてご紹介します。ゴルフ関連の企業や、航空会社との提携カードがメインです。
| カードの種類 | 年会費 | 申し込み条件 |
|---|---|---|
| Cathay Pacific MUFG CARD Platinum American Express Card | 27,500円（税込） | 20歳以上（学生は除く） 安定収入がある |
| GOD MUFG CARD Gold American Express Card | 3,300円（税込） | 18歳以上（学生は除く） 安定収入がある ※未成年者は親権者の同意が必要 |
| GOD MUFG CARD Platinum American Express Card | 26,400円（税込） | 20歳以上（学生は除く） 安定収入がある |
| JAL アメリカン・エキスプレス・カード | 6,600円（税込） | 18歳以上（学生は除く） 安定収入がある 日本に生活基盤があり国内での支払いが可能 ※未成年者は親権者の同意が必要 |
| JAL アメリカン・エキスプレス・カード（CLUB-A ゴールドカード） | 20,900円（税込） | 20歳以上（学生は除く） 安定収入がある 日本に生活基盤があり国内での支払いが可能 |
| JAL アメリカン・エキスプレス・カード プラチナ | 34,100円（税込） | 20歳以上（学生は除く） 安定収入がある 日本に生活基盤があり国内での支払いが可能 |
| SKYPASS MUFG CARD Platinum American Express Card | 22 ,000円（税込） | 20歳以上（学生は除く） 安定収入がある |
| Miles ＆ More MUFG CARD Platinum American Express Card | 30 ,800円（税込） | 20歳以上（学生は除く） 安定収入がある Miles ＆ Moreプログラムの会員番号がある |
| MilagePlus MUFGカード・ゴールドプレステージ・アメリカン・エキスプレス・カード プラチナ | 16,500円（税込） | 20歳以上（学生は除く） 安定収入がある マイレージプラスへの入会が必要 |
三菱UFJニコスのクレジットカードを利用しての借入には、以下の2種類の方法があります。
- キャッシング：一括払いで返済
- カードローン：リボ払い
ちなみに、三菱UFJニコスのローン専用の商品は、ローンカードという名称になっています。
それぞれの場合の利用条件は、以下の通りです。
| お金の借り方 | 有利利率（実質年率） | 利用可能枠 |
|---|---|---|
| キャッシング | 14.95％～17.95％ | 新規入会の際は50万円まで ※入会後に増額の申し込みは可能 |
| カードローン | ゴールド・一般・イニシャルカード：14.95％～17.95％ ゴールドプレステージ・プラチナ：14.95％ |
新規入会の際は50万円まで ※入会後に増額の申し込みは可能 |
JALアメリカン・エキスプレス・カードを持っている人は、CLUB-Aゴールドカード会員がゴールドプレステージ、普通カード会員がゴールドの扱いになります。
ただし、持っているカードや利用状況によっては、キャッシングが利用できない場合があります。
楽天カード株式会社の提携カード
楽天カード株式会社の場合、国際ブランドからアメックスを選択することも可能なクレジットカードが発行されています。
| カードの種類 | 年会費 |
|---|---|
| 楽天カード・アメリカン・エキスプレス・カード | 無料 |
| 楽天PINKカード・アメリカン・エキスプレス・カード | 無料 |
| 楽天プレミアムカード・アメリカン・エキスプレス・カード | 11,000円（税込） |
楽天カードのキャッシングの利用条件は、以下の通りです。
- 利用可能枠：1万円～90万円
- 融資利率：実質年率18.0％
利用可能枠は、審査によって決定されます。
株式会社エムアイカードの提携カード
株式会社エムアイカードでも、国際ブランドからアメックスを選択することも可能なクレジットカードが発行されています。
| カードの種類 | 年会費 |
|---|---|
| エムアイカード プラス ゴールド | 11,000円（税込） |
| エムアイカード プラス | 初年度無料 2年目以降2,200円 |
エムアイカードのキャッシングの利用条件は、以下の通りです。
- 利用可能枠：5万円～90万円
- 融資利率：実質年率17.95％
利用可能枠については、個別に連絡されます。
他のローン商品と条件を比較してキャッシングを利用するか決めよう
クレジットカードでの借入には、海外キャッシングができるというメリットがあります。そのため、海外で借入をする予定がある人は、クレジットカードのキャッシング機能を利用すると便利です。
ですが、国内での借入を考えている場合は、他のローン商品と条件を比較して検討した方がいい場合もあります。
では、どういうことなのか、詳細を見ていきましょう。
クレジットカードのキャッシング枠の金利は高め！
持っているクレジットカードにもよりますが、クレジットカードのキャッシング枠の金利の設定は、高めな傾向にあります。先ほど確認したアメックスの提携カードの場合、15％程度から18％程度の範囲におさまっていることがわかりますね。
ローン商品には、借入目的を決めて借入をするタイプのものなど様々な商品がありますが、借入目的が決まっていたり繰り返し借入をするのではなく一度借りたら返済だけをしたりするタイプのものは、金利が低いことも多いものです。
また、利用可能枠もそれほど高く無い場合が多く見られます。そのため、まとまった借入がしたい場合には不向きです。
アメックスのカードを持つためには信用があることが必要なので、アメックスのカードが持てるということは他のローンの審査にも通る可能性が高いと考えられます。
そのため、お金を借りる目的や希望する金額によっては、キャッシングではなくローン商品の契約を考えた方がいいこともあるということです。
金利の例を見てみよう
たとえば、旅行のためにお金を借りたい場合、旅行専用のトラベルローンや多目的ローンが利用できます。
いくつか、トラベルローン商品の例を見てみましょう。
| 商品名 | 金利（実質年率） | 融資額 |
|---|---|---|
| 楽天銀行 目的型ローントラベル | 11.5％ | 最高100万円 |
| オリックス・クレジット株式会社 トラベルローン | 6.0％～10.0％ | 最高800万円 |
| 千葉銀行 ちばぎんトラベルローン | 5.20％ | 最大500万円 |
| 沖縄銀行 トラベルローン | 4.8％～6.8％ | 10万円以上300万円以内 |
| 東北銀行 とうぎんトラベルローン | 5.600％ | 1万円以上100万円以内 |
このように、目的を持ってお金を借りる場合、金利が低く設定されていることもあります。
そういったことも確認しながら、より便利でお得な借入ができるといいですね。
アメックスのクレジットカードで借入をするなら提携カードで！
アメックスの個人向けプロパーカードは、キャッシングの機能がついていません。
ですが、クレジットカードでのキャッシングは利用可能枠が低かったり、金利の設定が高かったりすることも多いものです。
アメックスのカードが持てる人であれば、お金を借りる目的や希望する借入額によってはローン商品を選択した方がいい場合もあります。それらも考えながら、キャッシングを利用するかどうかを決めましょう。
