大手消費者金融の特徴まとめ！即日融資もできるなど便利に利用可能
大手消費者金融は多くの人に利用されてきたからこそ大手になったと言えますが、それは即日融資も可能・申し込み方法や返済方法が多彩であるなど、便利に利用できるように考えられているからです。
それを知っていると、上手く活用することができますね。
では、大手消費者金融はどのように利用できるのか、特徴をまとめて見ていきましょう。
大手消費者金融に分類される業者はどこ？チェックしよう
大手消費者金融とは、どの業者を言うのでしょうか。確認しましょう。
大手消費者金融一覧を見てみよう
大手消費者金融に分類されるのは、以下の業者です。
- アイフル株式会社
- SMFGグループのSMBCコンシューマーファイナンス（プロミス）
- 三菱UFJフィナンシャル・グループ アコム
- 株式会社SMBCモビット
- レイクALSA
テレビCMでもおなじみなので、どの業者も名前を聞いたことが無いと言われる方はかなり少ないのではないでしょうか。それくらい有名で広く知られていて、多くの利用者がいます。
大手消費者金融は法律に従って経営されているので安心！
消費者金融が守っている法律はいくつかありますが、たとえばその中の貸金業法では以下のようなことが決められています。
| 決められていること | 内容 |
|---|---|
| 借入ができる金額の上限 | 年収の3分の1まで ※場合によっては例外・除外となることも |
| 収入証明の提出 | 条件に当てはまる場合に収入を証明する書類を提出 |
| 信用情報機関の利用 | 借入に関する情報を信用情報機関に提供 |
| 金利の上限 | 最大で年20％まで |
| 取り立てについて | 暴力的な取り立ての禁止 私生活を脅かすような取り立ての禁止 |
| 条件の明示 | 金利などの貸し付け条件を明示すること |
これらのことが定められているのは、以下の理由からです。
- 利用者が安心して借入ができる環境を整えるため
- 多重債務者が出ないよう借り手の返済能力を把握するため
法律によって安心できる環境が作られているので、大手消費者金融からは不安に思うことなくお金が借りられるんですね。
さらに、すべての大手消費者金融が、自主規制機関としての役割を果たし、貸金業者が法令や規則を守れるように監査を行っている日本貸金業協会に加盟しています。このことからも、法令をきちんと守って経営を行おうとしていることがわかります。
借入ができる上限の金額は最大で年収の3分の1まで
大手消費者金融では、借入ができる上限の金額にも決まりがあります。
また、それぞれの業者で商品の決まりとして最大限貸せる金額も決まっています。年収がかなり多い人の場合、商品ごとの取り決めによって年収の3分の1まで借りられないこともあります。
各業者で融資できる最大の金額は、以下の通りです。
| 消費者金融名 | 限度額 |
|---|---|
| アイフル株式会社 | 800万円まで |
| SMFGグループのSMBCコンシューマーファイナンス（プロミス） | 500万円まで |
| 三菱UFJフィナンシャル・グループ アコム | 800万円まで |
| 株式会社SMBCモビット | 800万円まで |
| レイクALSA | 500万円まで |
年収が3,000万円ある人の場合、貸金業法の決まりでは最大で1,000万円まで借りられることになりますが、1,000万円まで貸してくれる業者はないので、それよりも少なくなるということです。
つまり、大手消費者金融で最大限借りられるのは、年収の3分の1の金額またはその商品ごとの取り決めの上限のうち、低い方の金額です。
金利も法律で上限が決まっているので不安なし
金利の上限も法律で決まっているので、高い利息が必要なのではないか、金利はどれくらいなのかと不安に思うことなく利用可能です。
消費者金融の金利の決定には、2つの法律が関係しています。
| 法律の種類 | 利息制限法 | 出資法 |
|---|---|---|
| 取り決めの内容 | 上限を超えた金利は無効に | 上限を超えると刑事罰の対象に |
| 金利の上限 | 元本が10万円未満：年20.0％ 元本が10万円以上100万円未満：年18.0％ 元本が100万円以上：年15.0％ |
年20.0％ |
これを元にして、各大手消費者金融は金利を以下のように定めています。
| 消費者金融名 | 限度額 |
|---|---|
| アイフル株式会社 | 3.0％～18.0％ |
| SMFGグループのSMBCコンシューマーファイナンス（プロミス） | 新規契約の場合4.5％～17.8％ |
| 三菱UFJフィナンシャル・グループ アコム | 3.0％～18.0％ |
| 株式会社SMBCモビット | 3.0％～18.0％ |
| レイクALSA | 4.5％～18.0％ |
即日融資も可能！大手消費者金融のメリットをまとめて確認
それでは、大手消費者金融で借入をするメリットをまとめて確認しましょう。
様々な申し込み方法に対応していて便利
大手消費者金融では、便利に利用できるように様々な申し込み方法に対応しています。
| 消費者金融名 | 対応している申し込み方法 |
|---|---|
| アイフル株式会社 | WEB・公式アプリ・電話・来店（店舗・契約ルーム） |
| SMFGグループのSMBCコンシューマーファイナンス（プロミス） | WEB・公式アプリ・電話・来店（店頭窓口・自動契約機）・郵送 |
| 三菱UFJフィナンシャル・グループ アコム | インターネット・電話・来店（店頭窓口・むじんくん）・郵送 |
| 株式会社SMBCモビット | インターネット・電話・郵送・来店（三井住友銀行内ローン契約機） |
| レイクALSA | インターネット・電話・来店（自動契約機） |
申し込みをした後の契約までの流れは、申し込み方法によって変わることもありますし、方法を選択できることもあります。アナタにとって便利だと思う方法を選べば、よりスムーズな利用ができますね。
借入や返済も複数の方法でできる！
大手消費者金融は、お金の借り方も返済方法も多彩です。
| 消費者金融名 | 対応している借入方法 | 対応している返済方法 |
|---|---|---|
| アイフル株式会社 | インターネットでの振込予約・電話 アイフルATM・提携ATM |
店舗・アイフルATM・振込 コンビニ・口座振替・提携ATM |
| SMFGグループのSMBCコンシューマーファイナンス（プロミス） | 振込キャッシング・電話・店頭窓口 プロミスATM・提携ATM |
インターネット返済・プロミスATM・店頭窓口 コンビニマルチメディア端末・口座振替 提携ATM・銀行振込 |
| 三菱UFJフィナンシャル・グループ アコム | 振込・電話・店頭窓口 アコムATM・提携ATM |
インターネット返済・アコムATM・店頭窓口 口座振替・提携ATM・銀行振込 |
| 株式会社SMBCモビット | 振込キャッシング・電話・提携ATM | 口座振替・提携ATM・銀行振込 |
| レイクALSA | 即日振込み・電話・提携ATM 新生銀行カードローンATM |
Web返済・新生銀行カードローンATM 自動引落とし・提携ATM・銀行振込 |
どのような借り方・返し方が便利かは人によって違いますので、選択の幅が広いことは大きなメリットだと言えます。
審査結果が出るのが早い！スピーディーな借入が可能
急な出費でお金が借りたいと思う場合、できるだけ早く審査結果がわかると安心感があります。大手消費者金融では、審査結果が出るのが早く、スピーディーに借入ができます。
| 消費者金融名 | 審査結果が出るまでの時間 |
|---|---|
| アイフル株式会社 | 最短30分 |
| SMFGグループのSMBCコンシューマーファイナンス（プロミス） | 最短30分程度 |
| 三菱UFJフィナンシャル・グループ アコム | 最短30分 |
| 株式会社SMBCモビット | 最短30分 |
| レイクALSA | インターネットなら最短15秒で画面に結果表示 電話・自動契約機ならその場で結果の確認が可能 |
いずれの業者を選んでも、最短30分で結果がわかるので、審査結果を不安に思いながら待つ時間が短く、予定も立てやすいので便利です。
なかでも、レイクALSAは最短15秒で画面に審査結果が表示される申し込み方法がある点で特徴的です。
どの業者を選んでも即日融資ができる可能性がある！
先ほどご紹介した5つの大手消費者金融では、いずれの業者を選んでも申し込んだその日のうちにお金を借りる、即日融資が受けられる可能性があります。
そのため、急いでいる時にも便利に利用可能です。
ただし、即日融資を受けたい場合は、以下の点に注意しましょう。
- 即日融資に対応できる申し込み方法を選ぶ
- 即日融資に対応できる流れで契約まで行う
- 指定されている時間までに必要な手続きを終わらせる
- 必要書類を提出できる状態にしておく
即日融資を受けたい場合、対応できる申し込み方法で、その日のうちに契約まで済ませることができる流れで手続きをしましょう。
また、即日融資を受けたい場合、時間が指定されていることがあります。そのため、しっかり確認して、間に合わないことがないよう早目の申し込みを心がけたいところです。
さらに、大手消費者金融では基本的に以下の2つの書類の提出が求められます。
- 本人確認のための書類
- 収入証明のための書類
本人確認のための書類とは、運転免許証やパスポートなどのことです。収入証明のための書類とは、源泉徴収票や確定申告書などのことです。これらが用意できないと借入ができないこともありますので、気をつけましょう。
土日祝日や夜間でも借入可能で便利に使える
大手消費者金融では、土日祝日でもお金を借りることが可能です。
すでに契約をしている人の場合、利用できる借入方法の中から土日祝日に対応した方法を選んで借入をしましょう。
新たに申し込む場合でも、その日のうちに借入ができる可能性があります。ただし、以下の点に注意しましょう。
- 店舗や自動契約機の営業時間が平日と違うことがある
- 振込で借りる場合振込先の金融機関によっては対応できないことがある
- 指定される時間が平日と違うことがある
土日祝日は平日とは異なる点がある場合がありますので、よく確認してから申し込む必要があります。
また、すでに契約を済ませている人の場合、借入方法を選べば夜間の借入も可能です。
| 消費者金融名 | 夜間の借入が可能な方法 |
|---|---|
| アイフル株式会社 | アイフルATM・提携ATM |
| SMFGグループのSMBCコンシューマーファイナンス（プロミス） | 振込キャッシング・プロミスATM・提携ATM |
| 三菱UFJフィナンシャル・グループ アコム | 振込・アコムATM・提携ATM |
| 株式会社SMBCモビット | 振込キャッシング・提携ATM |
| レイクALSA | 即日振込み・新生銀行カードローンATM・提携ATM |
ただし、以下の点に注意が必要です。
- 業者によって対応可能時間が異なる
- 振込で借入をする場合振込先の金融機関によって振込実施時間が異なる
一度契約をしておけば必要な時にいつでも借入ができるので、便利です。
大手ならではの安心感もメリット
大手消費者金融は、たくさんの人に利用された実績があるからこそ、大手になっています。
つまり、利用した経験がある人が多く、その人たちが不安に思わず借入をしているということになりますので、安心感が違います。
法律に従わずに無理な貸付けをする闇金が存在することも事実ですが、大手消費者金融を選べば、そういった不安を覚えること無くお金が借りられます。
消費者金融によっては複数の商品を提供しているところも！
大手消費者金融の中には、複数の商品を提供していて目的に合わせて利用できる業者もあります。
そこで、複数の商品を持つ業者について詳しく確認しましょう。
様々な商品が利用可能！アイフル株式会社
アイフル株式会社には、通常の商品以外に以下のような商品も用意されています。
| 商品の種類 | 特徴 | 利用限度額 | 金利（年） |
|---|---|---|---|
| SuLaLi | 女性向けの商品 WEB限定のカードローン |
10万円 | 18.0％ |
| ファーストプレミアム・カードローン | アイフルを初めて利用する人限定 WEB申し込み限定のカードローン 一定の年収が必要 |
100万円～800万円 | 3.0％～9.5％ |
| 目的別ローン | お金の利用目的が決まっている場合に利用 資金使途を証明する書類が必要 追加の借入は不可能 |
1万円～100万円 | 9.8％～17.0％ |
| かりかえMAX | 他社の借入金を借り換えるためのローン アイフルを初めて利用する人限定 追加の借入は不可能 |
1万円～800万円 | 3.0％～17.5％ |
| おまとめMAX | アイフルまたは他社の借入金を借り換えるためのローン 追加の借入は不可能 |
1万円～800万円 | 3.0％～17.5％ |
| 事業サポートプラン | 事業性の融資 年収の3分の1を超える借入も可能 |
無担保：1万円～500万円 不動産担保：100万円～1億円 ※カードローンは100万円～2,000万円 |
無担保：3.0％～18.0％ 不動産担保：3.0％～12.0％ |
おまとめローンや目的別ローン、さらに事業関連のローンと、幅広い商品があることがわかります。利用限度額が低い女性向けの商品「SuLaLi」もありますので、使い過ぎが心配な女性の方はこちらを検討してもいいですね。
SMBCコンシューマーファイナンス（プロミス）の場合
SMFGグループのSMBCコンシューマーファイナンス（プロミス）には、以下のような商品もあります。
| 商品の種類 | 特徴 | 利用限度額 | 金利（年） |
|---|---|---|---|
| レディースキャッシング | 女性向けの商品で女性が対応 商品概要はフリーキャッシングと同じ |
500万円以下 | 新規契約の場合4.5％～17.8％ |
| おまとめローン | 複数のローンをまとめたり借り換えたりする商品 追加の借入は不可能 |
300万円まで | 6.3％～17.8％ |
| 目的ローン | お金の利用目的が決まっている場合に利用 追加の借入は不可能 |
1万円～300万円 | 6.3％～16.5％ |
| 自営者カードローン | 事業資金にもプライベートな資金にも利用可能 自営者向けのカードーン |
300万円まで | 6.3％～17.8％ |
幅広い商品があるので、目的に合わせて選べます。
クレジットカードも！三菱UFJフィナンシャル・グループ アコム
三菱UFJフィナンシャル・グループ アコムには、以下のような商品もあります。
| 商品の種類 | 特徴 | 利用限度額 | 金利（年） |
|---|---|---|---|
| 貸金業法に基づく借換え専用ローン | 貸金業者の債務の借り換えを目的とするローン 追加の借入は不可能 |
1万円～300万円 | 7.7％～18.0％ |
| ビジネスサポートカードローン | 事業に利用することを目的としたカードローン 年収の3分の1を超える借入も可能 |
1万円～300万円 | 12.0％～18.0％ |
さらに、三菱UFJフィナンシャル・グループ アコムでは、融資を行う商品以外に以下のような特徴を持つクレジットカード「ACマスターカード（カードローン付き）」の取り扱いもあります。
- 最短で即日発行も可能
- 年会費無料
- ショッピングのみではなくカードローンも利用可能
- 自動で0.25％のキャッシュバックが受けられる
- 利用明細が郵送されない（ホームページで確認可能）
ただし、審査によってはこのカードが利用できないこともあります。
多機能型のカードも発行！株式会社SMBCモビット
株式会社SMBCモビットでは、以下の3つの機能を持つ多機能型のカード「Tカード プラス（SMBCモビット next）」も発行されています。
- SMBCモビットのカードローン
- クレジットカード
- Tカード
このカードが1枚あれば、カードローンのカードとしてはもちろん、クレジットカードとしてもTポイントカードとしても使える、とても便利なカードです。Tマネーのチャージや利用もできます。
多くの人が便利に使えるよう工夫されているのが大手消費者金融の商品
多くの申し込み方法に対応可能で借入方法や返済方法も多彩であるなど、便利に利用できるのと同時に、大手消費者金融はきちんと届け出を行っている正規の業者なので、法律に従っていて安心して借入ができます。
便利で安心感もある大手消費者金融を、借入先の候補にしてみてはいかがでしょうか。
