中小消費者金融には学生ローンを扱う業者も！借入方法や注意点まとめ
大手消費者金融でも、アルバイトなどで安定収入を得ていることを前提として学生にも融資を行っています。ですが、借入できる年齢はどの業者も20歳以上なので、未成年の学生は利用できません。また、学生向きではないので、条件は他の利用者と同じになります。
ですが、中小消費者金融の中には学生ローンを扱っている業者もありますので、そのような借入先を選ぶと学生でも借入がしやすくなっています。さらに、数は多くありませんが未成年を融資の対象としている業者も中にはあります。
では、学生ローンを扱っている業者とは具体的にどこなのか、借入方法や利用上の注意点は何か、詳しく見ていきましょう。
学生ローンとはどんな商品？特徴や利用上の注意点を確認
まずは、学生ローンとはどのような性質を持つ商品なのか、特徴や利用上の注意点を確認しましょう。
学生ローンとは学生でも利用しやすいよう考えられた商品！
たとえば講義や実習に必要な物がありまとまったお金がいる、研究室やサークルの行事のためのお金が足りないなど、学生であってもお金が借りたいと思う場面があるものです。
かといって、親に頼るのも申し訳ないので自分で何とかしたいという時に頼れるのが、学生ローンです。
学生ローンはその名称通り学生を融資の対象としていますので、学生が借りやすいように配慮されています。そのため、学生だということを気にすることなく、借入の申し込みがしやすくなっています。
業者によって商品内容は様々ですので、上手に選んで便利な借入をしたいところです。
申し込み条件を確認してから申し込みをしよう
学生ローンと名前がついていれば、学生なら誰でも借入ができるわけではありません。
それぞれの消費者金融ごとに申し込み条件が定められていますので、それを確認してから申し込みをする必要があります。
特に気をつけたいのが、収入に関する条件と年齢に関する条件です。
学生ローンであっても返済をしてくれそうにない人にはお金を貸せませんので、アルバイトなどで収入を得ていることが借入の条件となっているのが一般的です。そのため、収入を得ていない人は利用は難しいと考えましょう。
また、年齢に関する条件も注意したい点です。学生ローンと名前がついていても未成年は融資の対象としていないこともあるので、利用可能な年齢を必ず確認してから申し込みをしましょう。
融資の方法を確認してから借入を
利用前に、融資の方法についても確認しておくと便利です。
消費者金融でのお金の貸し方には、主に2種類あります。
- 利用限度額の範囲で何度でも追加融資が可能なカードローン方式
- 一度借りたら返済のみを行う性質の証書貸付方式
学生ローンの場合、繰り返し借りられない商品も多いものです。その場合、追加で借入をしたい時には新たに申し込みをして契約を結び直す必要があります。
借入したお金は必ず返済すること！返せないと将来的に影響あり
- 新たな借入ができない
- クレジットカードが作れない
- 利用しているクレジットカードの利用が停止される
- 分割払いの契約ができないことがある
2か月から3か月に渡って借りたお金の返済が滞ると、その情報が指定信用情報機関と呼ばれる所に登録されます。すると、お金を返す能力が無いと判断されるので、新たに借入の申し込みをしても審査に通らなくなるのです。
その影響でクレジットカードも作れなくなりますし、今すでにクレジットカードを持っている人の場合は更新の審査のタイミングで使えなくなる可能性もあります。信販会社を通す取引にも影響が出るので、分割払いの審査に通らず契約ができない可能性も考えられます。
一度延滞の情報が登録されると5年は消えないため、注意が必要です。
さらに、返済が遅れると自宅に連絡が行くこともあります。親に心配をかけたくないという人は、その点でも返済をきちんとするようにしたいですね。
非正規の業者を選ばないように気をつけて！
正規の消費者金融は法律を守りながら融資を行っているので、安全に利用できます。
ですが、正規の業者に混ざって存在する非正規の業者から借入をしてしまうと、さまざまな問題が発生します。
- 高額の金利を請求される
- 返済ができない時に暴力的な取り立てに遭う
- 周囲に借金の存在をバラされる
- 個人情報を流出させられることも
非正規の業者を闇金と言いますが、闇金からお金を借りてしまうのは避けなければいけません。そこで、申し込みをする前に正規の業者であるかをチェックするようにしましょう。それには、主に2つの方法があります。
- 金融庁ホームページの登録貸金業者情報検索サービスを確認
- 日本貸金業協会の悪徳業者データベースで確認
場合によっては登録番号を詐称したり正規の業者の名前を名乗ったりしていることもありますので、金融庁のホームページで正規の業者であることを確認する際には電話番号などの情報が一致するかも確認しましょう。
怪しい業者だと思った場合は、日本貸金業協会の悪徳業者データベースで確認する方法もあります。
正規の業者は必ず審査をしますので、審査なしで貸せるという業者からは借りないようにしましょう。また、電話番号は固定電話またはフリーダイヤルを表示することが義務付けられているので、携帯番号を表示している業者は正規の業者ではありません。
18歳から借入できる学生ローンはどれ？まとめてご紹介！
先ほどもお話したように、学生ローンであっても20歳以上であることを融資の条件としている業者もあります。
そこで、18歳から借入ができる正規の消費者金融はどこなのか、具体的にご紹介します。
未成年で借入がしたい人は、ぜひ参考にしてみてください。
学生ローン専門の業者だから安心！フレンド田（DEN）
有限会社フレンド田（DEN）は、学生ローン専門店なので安心して借入をすることが可能です。
商品の概要は、以下の通りです。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 貸付限度額 | 1万円～50万円 |
| 金利 | 実質年率12.00％～17.00％ |
| 融資の方法 | 一度借りたら返済のみ |
| 返済方法 | 元金自由返済方式 |
申し込みをするためには、以下の条件を満たしている必要があります。
- 満18歳以上である
- 安定収入がある
- 大学院生・大学生・短大生・専門学校生・予備校生である
- 必要書類が提出できる
未成年者が申し込む場合は、親権者の承諾を得ることが求められます。
申込み方法は2種類で、申し込みの時間帯によっては即日融資にも対応することが可能です。
- インターネット
- 電話
営業時間は、平日は10時から18時まで、土曜日は10時から15時までです。日曜日と祝日は、休業しています。
必要書類は、以下の通りです。
- 学生証（必須）
- 運転免許証や健康保険証など
返済は、3つの方法が選べます。
- 銀行振り込み
- 店頭窓口
- 郵便書留
返済方式の元金自由返済方式とは、毎月最低利息は支払わなければいけないという返済方式のことで、元金は余裕のある時に入金することができます。
1円単位で入金可能なので、少しでも返済ができる時に返済をすることも可能です。
余裕が無い時は利息のみの返済でも構いませんので、学生としては助かります。ですが、元金が減らなければいつまでも利息が発生し続けますし、返済回数は1回から60回までという決まりもあります。そのため、いつまでも放置しないようにしましょう。
< h3>限度額の範囲内で繰り返しの借入ができる！カレッヂ
株式会社カレッヂでは、発行されたカードを使ってセブン銀行ATMで借入や返済ができるので、とても便利です。
通常、提携先のATMで借入や返済をすると手数料がかかりますが、カレッヂの場合は返済時の手数料が無料なので、お得です。ただし、借入の際は手数料がかかります。
商品の概要は、以下の通りです。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 利用可能額 | 最高50万円 （成人前は最高10万円） |
| 金利 | 実質年率17.00％ |
| 融資の方法 | 限度額の範囲内で繰り返し利用可能 |
| 返済方法 | 元金返済自由設定方式 |
申し込みをするためには、以下の条件を満たしている必要があります。
- 満18歳以上である
- 安定収入がある
- 大学生・短大生・専門学校生・予備校生である
- 日本国籍である
未成年者が申し込む場合は、親権者の承諾を得ることが求められます。
申込み方法は3種類で、申し込みの時間帯によっては即日融資にも対応することが可能です。
- インターネット
- 来店
- 電話
営業時間は、平日は10時から18時まで、土曜日は10時から14時までです。日曜日と祝日、それから第二・第四土曜日は休業しています。
必要書類は、以下の通りです。
- 学生証
- 運転免許証か健康保険証
- キャッシュカード（振込融資の場合）
- 公共料金の領収書（来店の場合は不要）
来店の場合は、キャッシュカードの代わりに定期券など名前が確認できるものでも構いません。
返済は、4つの方法が選べます。
- ATM・提携先ATM
- 指定口座への振り込み
- 店頭
- 現金書留
返済方式の元金返済自由設定方式とは、元金自由返済方式と同様に毎月最低利息は支払わなければいけないという返済方式のことです。
学生ローンではないが18歳から申し込み可能！株式会社スペース
学生向けに融資を行っているわけではなく、学生ローンを商品として扱っているわけではありませんが、株式会社スペースは18歳から申し込みが可能な業者なので、合わせてご紹介します。
商品の概要は、以下の通りです。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 融資限度額 | 500万円 |
| 金利 | 実質年率8.0％～18.0％ |
| 融資の方法 | 一度借りたら返済のみ |
| 返済方法 | 残高スライドリボルビング返済方式 元利均等返済方式 |
申し込みをするためには、以下の条件を満たしている必要があります。
- 18歳以上である
- 安定収入があり返済能力がある
- 本人名義で申し込む
- 手数料の支払いを求めるような業者と関わっていない
- 株式会社スペースの基準を満たしている
申込み方法は4種類あり、申し込みの時間帯や申し込み方法によっては即日融資にも対応することが可能です。
- インターネット
- 携帯サイト
- 来店
- 電話
店舗の営業時間は9時30分から18時までで、日曜日は休業しています。
必要書類は、以下の通りです。
- 本人確認ができる書類（健康保険証・運転免許証など）
- 年収を確認できる書類
返済は、銀行振込と店頭での返済との2つの方法が選べます。
20歳から借入可能！成人している人が利用できる学生ローン
次に、20歳以上の人が利用できる学生ローンをまとめてご紹介します。
学生ローン専門！低金利にこだわる友林堂
株式会社友林堂は、学生ローンの専門業者で低金利での融資や利便性にこだわっています。金利は最も高くて実質年率で16.8％なので、最大で18％前後に設定されていることが多い消費者金融の商品の中では低金利だと言えます。
商品の概要は、以下の通りです。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 限度額 | 1万円～30万円 （使途限定目的ローンは50万円まで） |
| 金利 | 実質年率12.0％～16.8％ |
| 融資の方法 | 限度額の範囲内で繰り返し利用可能 |
| 返済方法 | 元金自由返済方式 |
申し込みをするためには、以下の条件を満たしている必要があります。
- 20歳以上33歳以下である
- 安定収入がある
- 学生である
申込み方法は2種類で、平日の14時50分までに手続きが完了すれば即日融資も可能です。ゆうちょ銀行の場合は、平日の17時30分までであればその日のうちに借入ができます。
- インターネット
- 来店
営業時間は、平日は10時から18時まで、土曜日は10時から15時までです。ただし、日曜日と祝日は休業しています。
必要書類は、以下の通りです。
- 学生証（必須）
- キャッシュカード（必須）
- 運転免許証・健康保険証・パスポート＋住民票（いずれか1点）
返済は、2つの方法が選べます。
- 銀行振込
- 店頭に持参
返済方式は元金自由返済なので、毎月最低でも利息の支払いが必要です。
キャンペーン中は金利が下がることも！ローンズ学灯社
ローンズ学灯社（有限会社ローンズ学燈社）は、学生ローンとプロジェローンと呼ばれる45歳までの人が利用できるローンの2種類の商品を提供しています。キャンペーン中には、金利が下がることもあります。
商品の概要は、以下の通りです。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 利用限度額 | 1万円～50万円 |
| 金利 | 実質年率16.50％～18.00％ |
| 融資の方法 | 一度借りたら返済のみ |
| 返済方法 | 元金自由返済方式 |
申し込みをするためには、以下の条件を満たしている必要があります。
- 満20歳以上である
- 安定収入がある
- 大学生・大学院生・短大生・専門学校生である
申込み方法は、以下の2種類です。
- インターネット
- 電話
返済中に追加融資を受けたい場合は、審査の上可能なこともあります。
必要書類は、以下の通りです。
- 学生証（必須）
- 運転免許証・健康保険証・住民票（いずれか1点）
返済は、2つの方法が選べます。
- 銀行振込
- 店舗窓口
返済方式は元金自由返済なので、毎月最低でも利息の支払いが必要です。
学生生活を応援！利用しやすいサービスを提供するアミーゴ
株式会社アミーゴは、学生生活を応援することを目的として、利用しやすいように様々なサービスを提供している消費者金融です。
商品の概要は、以下の通りです。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 貸付限度額 | 50万円以内 かつ年収の3分の1以内 |
| 金利 | 実質年率14.40％～16.80％ |
| 融資の方法 | 限度額の範囲内で繰り返し利用可能 |
| 返済方法 | 借入金額スライドリボルビング方式 |
申し込みをするためには、以下の条件を満たしている必要があります。
- 20歳以上である
- 安定収入がある
- 大学生・大学院生・短大生・専門学校生である
- 株式会社アミーゴの基準を満たすこと
申込み方法は、2種類です。
- インターネット
- 来店
営業時間は、平日の10時から18時までで、土日と祝日は休業しています。
必要書類は、以下の通りです。
- 学生証（必須）
- 運転免許証・健康保険証など（いずれか1点）
返済は、2つの方法が選べます。
- 銀行振込
- 来店
返済方式は、借入金額スライドリボルビング方式です。これは、借入金額によって返済額が決定される方式で、決められた金額の返済を毎月行います。追加で借入をした場合などには、返済額が変動することがあります。
最短20分のスピード審査も可能！マルイ
株式会社マルイも、学生ローン専門の業者です。スピード審査にこだわりがあり、最短であれば20分で審査が完了することもあります。
商品の概要は、以下の通りです。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 融資金額 | 1万円～50万円 |
| 金利 | 実質年率15.0％～17.0％ |
| 融資の方法 | 一度借りたら返済のみ |
| 返済方法 | 自由返済方式 |
申し込みをするためには、以下の条件を満たしている必要があります。
- 20歳以上である
- 安定収入がある
- 大学院生・大学生・短大生・専門学校生・予備校生など学生である
申込み方法は3種類で、新規に申し込んだ人でも早ければ申し込みから30分程度で融資が受けられることがあります。会員になっている人は、10分程度で融資が可能です。ただし、混雑具合などによってはこの限りではないこともあります。
- インターネット
- 来店
- 電話
営業時間は、平日9時15分から17時までで、土日祝日は休業しています。
必要書類は、以下の通りです。
- 学生証（必須）
- 運転免許証・健康保険証などがあるとより良い条件で融資可能なことも
返済は、2つの方法が選べます。
- 銀行振込
- 営業店に持参
返済方式は自由返済方式で、毎月利息分は少なくとも返済が必要です。元金は契約期限までであれば自由に返済できます。
最短当日融資も可能！学生専門のイー・キャンパス
株式会社イー・キャンパスは、学生専門で最短であれば即日融資も可能な使い勝手のいい消費者金融です。
商品の概要は、以下の通りです。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 貸付限度額 | 学生時：50万円以内 社会人：80万円以内 かつ年収の3分の1以内 |
| 金利 | 実質年率14.5％～16.5％ |
| 融資の方法 | 限度額の範囲内で繰り返し利用可能 |
| 返済方法 | 借入金額スライドリボルビング方式 |
申し込みができるのは学生のみですが、会員になっていれば卒業後でも借入は可能です。
申し込みをするためには、以下の条件を満たしている必要があります。
- 20歳以上29歳以下である
- 安定収入と返済能力がある
- 学生である
申込み方法は、以下の3種類です。
- インターネット
- 電話
- 来店
当日中に借入をしたい場合、午前中のうちに電話で連絡を入れて急いでいることを伝えるか、来店して融資を受けましょう。来店する場合は、最短であれば30分で融資を受けることも可能です。
営業時間は、平日は10時から18時まで、土曜日は10時から17時30分までです。日曜日・祝祭日・年末年始は休業しています。
必要書類としては、学生証・運転免許証・健康保険証などを用意するようにと案内されています。
返済は、2つの方法から選ぶことが可能です。
- 銀行振込
- 来店
返済方式は借入残高スライドリボルビング方式なので、借入残高によって決められている返済額の支払いが必要です。借入残高が10万円以下の場合2,500円、10万円を超えて20万円以下の場合5,000円といったように、返済額が設定されています。
返済額以上であれば、いくら返済しても構いません。
金利が低い学生レディースローンを提供！キャンパス
株式会社キャンパスは、学生ローンと若い世代に向けてのヤングローンを扱っている消費者金融です。女性の学生はより低金利で借入ができることが特徴の業者で、即日融資にも対応しています。
商品の概要は、以下の通りです。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 貸付限度額 | 50万円以内 かつ年収の3分の1以内 |
| 金利 | 学生ローン：実質年率16.80％ 学生レディースローン：実質年率15.60％ 社会人ローン：実質年率16.20％または16.80％ |
| 融資の方法 | 限度額の範囲内で繰り返し利用可能 |
| 返済方法 | 借入残高スライドリボルビング方式 |
申し込みをするためには、以下の条件を満たしている必要があります。
- 20歳以上34歳以下である
- 安定収入と返済能力がある
- 学生ローンは学生であること
社会人ローンを利用する場合は、社会人であることが申し込みの条件となります。
申込み方法は、インターネットで行います。平日14時30分までに審査が完了すれば、即日融資も可能です。ゆうちょ銀行に入金してもらう場合は、17時までに審査が完了すれば即日で融資ができます。ただし、審査結果によっては難しい場合もあります。
営業時間は、平日は10時から18時まで、土曜日は10時から17時30分までです。ただし、土曜日は電話の受け付けのみを行っています。日曜日と祝日は休業日です。
必要書類は、以下の通りです。
- 学生証
- 運転免許証または健康保険証
返済は、2つの方法が選べます。
- 銀行振込
- 来店
返済方式は借入残高スライドリボルビング方式で、10万円以下の借入で2,550円、10万円を超えて20万円以下の借入で5,100円といった形で毎月の返済額が決められています。この金額以上であれば、いくら返済をしても構いません。
さまざまなローン商品を提供！ニチデン
ニチデン（株式会社日電社）は、学生ローンだけではなくフリーローン・事業者ローン・不動産担保ローンと、さまざまな商品を提供している消費者金融です。融資が可能な地域が以下の地域に限られているので注意が必要ですが、便利に利用できる業者です。
- 奈良県
- 大阪府
- 京都府
- 滋賀県
- 三重県
- 和歌山県
- 兵庫県
商品の概要は、以下の通りです。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 融資額 | 30万円まで |
| 金利 | 実質年率9.125％ |
| 融資の方法 | 一度借りたら返済のみ |
| 返済方法 | 元利定額リボルビング方式 |
金利がとても低いので、融資対象地域にお住まいで借入を考えている学生さんは利用を検討してみてもいいですね。
申し込みをするためには、以下の条件を満たしている必要があります。
- 20歳以上である
- 安定収入がある
- 学生である
申込み方法は2種類で、平日の14時までに手続きが完了すれば即日融資も可能です。
- インターネット
- 電話
営業時間は、平日は9時から18時まで、土曜日は9時から13時までです。日曜日・祝日・第二土曜日・第三土曜日は休業しています。
必要書類は、学生証です。
返済は、2つの方法が選べます。
- 銀行振込
- 店舗で返済
返済方式は元利定額リボルビング方式です。これは、元金と利息両方の金額を含め、毎月返済額が同じになるよう計算して返済額が決められる返済方式のことを言います。
会って融資を行うスタイル！エイワ
株式会社エイワは、顧客との繋がりを大切にするために直接会ってから融資を行う音をモットーとしていることが特徴の消費者金融です。
わからないことはわかるまで聞いてから借りられますし、一緒に返済計画も立ててくれるので、学生が借りる場合も安心感があります。
商品の概要は、以下の通りです。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 融資限度額 | 1万円～50万円 かつ年収の3分の1まで |
| 金利 | 10万円未満：年率19.9436％ 10万円以上：17.9507％ |
| 融資の方法 | 一度借りたら返済のみ |
| 返済方法 | 元利均等返済方式 |
申し込みをするためには、以下の条件を満たしている必要があります。
- 20歳以上である
- 安定収入がある
- 学生である
申込み方法は2種類で、平日の14時50分までに手続きが完了すれば即日融資も可能です。ゆうちょ銀行の場合は、平日の17時30分までであればその日のうちに借入ができます。
- インターネット
- 電話
営業時間は、平日の9時から18時までで、土日や祝日は休業日です。
必要書類は、以下の通りです。
- 本人確認のための書類
- 収入証明書類
返済方式は元利均等返済方式で、毎月の返済額は一定です。
学生でも消費者金融で借入できる！年齢制限に注意しよう
以上のように、消費者金融の中には学生専門の業者や学生ローンの取り扱いがある業者があるので、学生でも消費者金融で借入をすることが可能です。
ただし、学生ローンであっても、未成年を融資の対象としている業者は多くありません。未成年が借入をしたい場合は、業者選びを慎重にしましょう。
また、学生であっても借りたお金は必ず返さなければいけません。
それもきちんと考えて、返済できるだけのお金を借りることが大切です。
